El desafío
Lanzar una billetera propia en un mercado donde ya existen Pix, bancos y wallets conocidas, y donde nadie había oído hablar de AgroCarteira.
01 / RESUMEN
Una billetera desconocida, un onboarding que tenía que dar confianza.
El proceso estrella
El onboarding / KYC. Fue lo más iterado: pasó de ~50 pantallas con callejones sin salida a un flujo corto que explica por qué se pide cada dato.
El resultado
Un alta que se siente segura y ordenada, y una wallet que cubre lo cotidiano: transferir y pagar con Pix, pagar boletos y gestionar llaves Pix.
02 / CONTEXTO
Una wallet propia dentro de un marketplace del agro.
AgroCarteira es la billetera digital propia del ecosistema TodoAgro, el marketplace B2B/B2C del sector agropecuario en Brasil. Nació para resolver la complejidad de cobros y pagos dentro de la plataforma y creció como una cuenta digital abierta a todos: 100% online, operaciones 24/7, app móvil y pagos con QR.
En Brasil, Pix es el estándar de pago instantáneo y la gente ya tiene apps y bancos en los que confía. Pedirle a un productor o a una empresa del agro que abra una cuenta en una marca que no conoce y suba sus documentos es una barrera enorme.
DOS PERFILES DE USUARIO
Persona física
Productores y contratistas que operan a nombre propio.
Persona jurídica
Empresas, comercios y distribuidores del agro.
LO QUE EL MERCADO YA TENÍA
- PIX
- BOLETO
- BANCOS
- WALLETS CONOCIDAS
03 / MI ROL
Responsable de UX/UI de AgroCarteira.
Interfaz de la wallet
Diseño de la interfaz y del sistema visual de la billetera.
Onboarding / KYC
Rediseño del alta: el flujo más iterado del proyecto.
Flujos de pago
Pix, boleto y gestión de llaves Pix.
Trabajo transversal
Producto, desarrollo y negocio.
04 / PROCESO
Un proceso iterativo, con el onboarding como hilo conductor.
- 1
Entender
Revisión del flujo existente y mapeo de cada pantalla, fuga y callejón sin salida.
- 2
Definir
Qué datos son indispensables ahora y cuáles se pueden pedir después.
- 3
Diseñar
Flujos para persona física y jurídica, y estados de la carga de documentos.
- 4
Validar
Revisión con producto, desarrollo y negocio; feedback del equipo.
- 5
Iterar
Varias rondas para reducir fricción sin perder requisitos de validación.
- 6
Entregar
Especificaciones y componentes listos para desarrollo.
05 / ARQUITECTURA Y USER FLOWS
Tres flujos, tres formas de ganarse la confianza.
Onboarding
Una línea con paradas: de la bienvenida a la cuenta activa, con la persona siempre sabiendo dónde está.
Transferencia
Siete pasos y tres controles antes de que el dinero se mueva: quién, cuánto y tu clave.
Llaves Pix
Un centro, tres salidas y una sola confirmación que explica el efecto antes de actuar.
★ PROCESO ESTRELLA
CAPÍTULO 1 · LA PARTE MÁS ITERADA
Verificar a una persona sin hacerla sentir interrogada.
EL PROBLEMA
El flujo original tenía alrededor de 50 pantallas, con callejones sin salida, pasos redundantes y pedidos de datos sin explicación.
Para una marca desconocida, cada pantalla extra era una razón para abandonar o desconfiar. Y el KYC no se podía saltear: había que verificar a la persona sin hacerla sentir interrogada.
INSIGHT
“En fintech, el onboarding no es un trámite: es la primera prueba de confianza.”
DECISIONES DE DISEÑO
- 1 Auditar y mapear todo el flujoEliminar callejones sin salida y pasos redundantes antes de rediseñar nada.
- 2 Separar persona física y jurídica desde el inicioCada perfil ve solo los campos y documentos que le corresponden.
- 3 Explicar el porqué de cada datoMicrocopy en portugués, simple y cercano, que justifica cada pedido.
- 4 Diseñar los estados de la carga de documentosPendiente, subiendo, éxito y error, con un mensaje accionable en cada uno.
- 5 Progreso visible y poder retomarEl usuario siempre sabe dónde está y puede volver donde dejó.
- 6 Iterar con el equipo hasta bajar la fricciónVarias rondas, sin perder los requisitos de validación.
RESULTADO
Un onboarding más corto, ordenado y transparente: menos dudas, menos puntos muertos y una primera impresión que transmite seguridad.
ENTREGA A DESARROLLO
Cada pantalla se entrega con su estado y su porqué.
El flujo no se pasó como una carpeta de pantallas. Se ordenó como un mapa por pasos que desarrollo lee de arriba hacia abajo, con cada estado, cada fallo posible y cada duda abierta a la vista.
- 1Notas para desarrolloJunto a cada paso, el flujo en palabras, las reglas y lo que hay que confirmar con back.
- 2Camino felizLa secuencia normal, sin errores, de arriba hacia abajo.
- 3Variantes y estadosLa misma pantalla en validación, carga, error de negocio o bloqueo. Nada queda librado a la imaginación.
- 4Solo si falla la APILas pantallas que no aparecen en el flujo normal y se disparan cuando un servicio no responde.
- Una sección por paso
- Código por pantalla (PF-02, PF-02a…)
- Decisiones abiertas escritas en el mapa
- Persona física · Persona jurídica · Versión web
CAPÍTULO 2 · CONFIANZA
Ganarse la confianza sin ser una wallet conocida.
EL PROBLEMA
Introducir una billetera desconocida en Brasil es difícil: Pix ya resolvió el pago instantáneo y la gente confía en sus bancos y apps de siempre.
Para el usuario del agro, dejar dinero y documentos en una marca nueva es un salto de fe. El diseño tenía que reducir esa sensación de riesgo en cada pantalla.
INSIGHT
“La confianza se construye con claridad, no con incentivos.”
DECISIONES DE DISEÑO
- 1 Lenguaje claro y cercano al agroSin jerga financiera: se dice qué pasa, por qué y qué sigue.
- 2 Transparencia sobre los datosSe explica qué se hace con la información que el usuario entrega.
- 3 Feedback inmediato en cada acciónEstados de éxito, error y pendiente siempre visibles y comprensibles.
- 4 El respaldo del ecosistema TodoAgroLa wallet se apoya en una plataforma que el usuario ya conoce.
- 5 Contexto, no plataDiferenciarse con datos claros en vez de promociones o incentivos económicos.
RESULTADO
Una experiencia que baja la sensación de riesgo al operar con dinero y hace que una marca nueva se sienta confiable desde el primer contacto.
CAPÍTULO 3 · PAGOS
Pagar tiene que ser tan simple como en las apps que ya conocen.
EL PROBLEMA
Los usuarios llegan con hábitos muy marcados: pagan con Pix y con boleto todos los días.
Cualquier fricción extra los devuelve a su banco. La wallet no podía enseñar un método nuevo; tenía que respetar los que ya usan.
INSIGHT
“No se trata de enseñar un método nuevo, sino de respetar el que ya usan.”
DECISIONES DE DISEÑO
- 1 Pix en todas sus formasPago con QR, copia y pega y llave, con el mismo patrón en cada caso.
- 2 Boleto con código de barrasLectura del código, monto y vencimiento visibles antes de pagar.
- 3 Confirmación previa con resumenAntes de mover dinero, se muestra a quién, cuánto y desde dónde.
- 4 Comprobante claro y compartibleEl pago termina con una prueba fácil de guardar y enviar.
RESULTADO
Los pagos cotidianos quedan resueltos dentro de la misma billetera, sin salir a otra app.
CAPÍTULO 4 · CONTROL
Control total sobre tus llaves y tu cuenta.
EL PROBLEMA
Registrar, portar o eliminar una llave Pix da miedo: un error puede dejar a alguien sin poder cobrar.
El desafío era que el usuario sintiera control y reversibilidad en acciones que parecen técnicas.
INSIGHT
“Una acción delicada necesita una explicación tranquila, no una advertencia.”
DECISIONES DE DISEÑO
- 1 Listado claro de llaves con su estadoQué llaves están activas, en proceso o fuera de uso.
- 2 Acciones delicadas con confirmación explicadaSe explica el efecto antes de eliminar o portar una llave.
- 3 Mensajes de éxito y error comprensiblesQué pasó y qué hacer a continuación, sin códigos técnicos.
- 4 Otras funciones de la walletCobros por QR, extracto e integración con compras en TodoAgro.
RESULTADO
Sensación de control y reversibilidad al manejar llaves y movimientos.
DESIGN SYSTEM
06 / TRADE-OFFS
Lo que elegí, y lo que dejé de lado.
Pedir menos datos vs. cumplir la validación
Se priorizó lo indispensable al inicio y se difirió el resto, sin romper los requisitos de verificación.
Explicar mucho vs. mantener el flujo corto
Textos breves y ayuda contextual a demanda, en lugar de pantallas de explicación.
07 / APRENDIZAJES
Lo que me llevo de AgroCarteira.
“La confianza también es una decisión de interfaz.”
“Reducir pantallas no es recortar: es decidir qué merece estar.”
“Iterar el onboarding muchas veces fue lo que más valor dio.”
SIGUIENTE PASO
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Si querés charlar sobre fintech, onboarding o cómo diseñar confianza, me encanta.